Banque : 45 % des Français à découvert au moins une fois par an
Un léger mieux : 45 % des Français sont à découvert au moins une fois par an, alors qu’ils étaient 47 % depuis 2022, d’après l’enquête publiée le 29 octobre par le comparateur de tarifs bancaires Panorabanques. « Cela va enfin dans le bon sens, d’autant que le montant moyen du découvert diminue aussi, en passant de 232 euros en 2023 à 223 euros en 2024 », explique Anna Meylacq, porte-parole du comparateur.
La principale raison avancée par les Français pour expliquer ce découvert est leur difficulté à compenser la hausse des prix. Le contexte devient moins tendu sur ce point, puisque l’inflation se tasse à 1,1 % en rythme annuel en septembre, d’après l’Insee, après 5,2 % en 2022 et 4,9 % en 2023. Cependant, « cela ne signifie pas que les prix diminuent, seulement que leur augmentation ralentit. Les Français au budget serré sont donc toujours dans une situation difficile », ajoute Anna Meylacq.
Que font-ils lorsqu’ils sont à découvert ? 46 % d’entre eux disent piocher dans leur épargne. C’est une bonne idée, mais l’idéal serait d’anticiper, afin d’éviter de basculer dans le rouge. Surveiller son compte régulièrement sur l’appli de sa banque et mettre en place des notifications sur certaines opérations permet de prévoir si le compte risque d’être à découvert, puis d’éviter le problème en réalisant un virement d’un compte d’épargne (Livret A, Livret de développement durable et solidaire) vers son compte courant.
Quand on est à découvert, il ne faut pas hésiter à prévenir sa banque : « 14 % des Français sont dans le rouge seulement une fois par an. Ils ont tout intérêt à contacter leur conseiller pour négocier les frais en mettant en avant le caractère exceptionnel de leur découvert », poursuit la porte-parole.
Commission d’intervention
Un compte dans le rouge coûte cher. Le premier réflexe consiste à demander à sa banque une autorisation de découvert : « 76 % des Français interrogés déclarent avoir fait la démarche », détaille Anna Meylacq. Tant mieux, car, dans ce cas, les frais liés au découvert sont limités : seuls les agios sont dus. Ils sont compris entre 7 % et 16 % selon les banques, ce qui représente entre 1,50 euro et 3,50 euros d’agios par mois pour un découvert autorisé de 400 euros sur vingt jours, d’après le calcul de Panorabanques.
Mais, en cas de découvert non autorisé, ou au-delà du montant autorisé, l’addition grimpe. Dans ce cas, le client règle une commission d’intervention dont le montant est plafonné réglementairement à 8 euros par opération, dans la limite de 80 euros par mois. L’immense majorité des établissements est alignée sur ce plafond, à l’exception du Crédit coopératif (5 euros), du Crédit mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie (7,75 euros), de La Banque postale (7,90 euros) et des banques en ligne, qui n’en facturent pas.
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